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微众银行年度业绩亮相:六成贷款增量投向小微企业和个体工商户,户均IT运维成本降至2元

发稿时间:2023-04-15 09:12:36 来源: 券中社

证券时报券中社讯,国内首家民营银行年度业绩亮相。

深圳前海微众银行日前披露2022年度报告显示,去年该行实现营业收入353.6亿元、净利润89.4亿元,分别同比增长34.7%、29.8%。


(相关资料图)

“在这微众成长史上值得铭记的一年,我们以更克制的发展速度和更稳健的业绩表现,交出了一份尚可的答卷。”微众银行董事长李南青在年报致辞中表示。

六成贷款增量投向小微企业和个体工商户

截至去年末,微众银行资产规模达4738.6亿元,较年初增长8%。其中,贷款在总资产中的占比较年初大幅提升11个百分点至71.1%。

其中,该行约60%的当年表内贷款增量投向小微企业和个体工商户,普惠型小微企业贷款余额较年初增长38%,实现普惠小微在贷户数连续5年增长、普惠小微贷款发放利率连续5年下降。

年报显示,微众银行通过“微户贷”实现对小微客群的线上精准触达,缓解个体工商户及小微企业主融资难、融资贵的问题。截至去年末,“微户贷”约27%的客户为无人行经营性贷款记录的“首贷小微客户”,超70%的客户集中于批发和零售业、制造业、住宿和餐饮业等基础民生行业。

此外,“微户贷”已结清借据的平均存续期仅39天,约78%的客户单笔借款成本低于200元,在满足个体工商户及小微企业主短期资金周转需求的同时,有效降低融资成本。

负债端,该行客户存款亦快于全行总负债增长,去年末客户存款总额超过3500亿元,较年初增长17.8%。其中,个人存款占比升至接近98%,主要为个人活期存款增加所致。

资产质量方面,去年末微众银行不良贷款率为1.47%,较年初升高0.27个百分点,拨备覆盖率继续高于400%以上,资本充足率升至12.5%以上,保持较好的风险抵补能力。

户均IT运维成本降至2元

数据显示,去年末微众银行个人有效客户数达3.62亿人,较年初增加约4100万人;年末管理资产规模超过1.8万亿元,较年初增长24%,主要得益于代销业务的快速增长。

据了解,截至去年末,“微众银行财富 +”已累计与57家基金公司、19家银行理财子公司、8家信托公司、9家保险公司等金融机构开展合作,在售产品超1700只,为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户提供丰富的产品选择。

此外,去年微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等领域核心技术研用方面持续深入和发力,着手打造新的科技能力矩阵,研发费用同比增长超过20%;在支撑单日金融交易笔数突破8.4亿笔的同时,户均IT运维成本进一步降至2元。

截至去年末,该行累计申请专利超过3500项,在隐私计算等前沿领域专利申请量居于全球银行业前列。同时,成立至今,该行科技人员占全员比例始终保持在50%以上。

展望2023年,李南青表示,微众银行将继续以科技创新为核心引擎,在服务“微”和“众”的道路上勇往直前。

“面对充满不确定性的外部环境,我们将把控制风险、降低损失摆在突出位置,保持专注、审慎创新,潜心打磨产品、提升能力,努力为后疫情时期国家扩大内需、促进消费、畅通内循环做出新的积极贡献。”李南青说。

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