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上市金融科技公司“期中考”交卷!陆金所、乐信、奇富科技、信也科技有啥新看点?

发稿时间:2023-08-31 12:23:34 来源: 界面新闻

近日,奇富科技、信也科技、陆金所控股等多家大型上市金融科技公司陆续发布上半年业绩报告。在宏观经济复苏放缓,不确定性增加的背景之下,这些公司的经营能力和战略选择受到了考验。

奇富科技:上半年经历提前还贷潮考验


(资料图)

财报显示,奇富科技(原360数科)2023年上半年营收为75亿人民币,同比下降11.76%;上半年的净利为20.23亿元,同比下降5.86%。

界面新闻记者注意到,奇富科技今年二季度的撮合放款规模达到1242亿元,同比增长26.4%,环比增长13.5%,相比上个季度进一步提速,但二季度营收为39.143亿元,同比下降。

在近期举办的业绩发布电话会议中,奇富科技首席执行官兼董事吴海生对此表示,营收增速低于贷款增量,主要是受到了“提前还贷潮” 的影响。

他表示,今年上半年,公司遇到了一波较大的提前还款潮,使得公司的收入现金流受到了相当大的影响,这一波提前还贷潮在今年4月份左右达到顶峰后,至7月逐渐降温。提前还贷直接导致公司的贷款平均期限变短、贷款余额积累逐渐变慢,最终致使营收、利润增长受限。

奇富科技首席风险官郑彦也表示,面对上半年的提前还贷潮,公司已经从运营等多个方面公减少提前还款对营收造成的影响,例如,将控制提前还款比例纳入销售人员的KPI中,以及提供一些贷款优惠来留住用户等。

郑彦表示,在公司有计划地积极干预管理下,预计客户的提前还款率将进一步下降,有效贷款的期限将在第三季度逐步增加。

信也科技:国际业务板块实现盈利

近日,信也科技发布Q2财报,上半年累计营收达到61.26亿元,去年同期累计收入为51.13亿元,同比增长19.82%;上半年累计净利润为12.80亿元,去年同期累计净利润为11.19亿元,同比增长14.34%。

在信也科技刚刚举行的业绩发布电话会议中,信也科技集团CEO李铁铮表示,目前,公司采取在中国市场逐步增长在国际市场追求快速增长的战略。

他表示,考虑到当前中国的宏观环境,公司对2023年中国市场的预期维持在1890亿元至2050亿元之间,同比增长10%至20%。

此外,根据财报披露,信也科技第二季度的国际交易额同比增长100%,达到18亿元人民币,贷款余额11亿元人民币,同比增长131%,创历史新高;信也科技的国际收入已达到5.03亿元人民币,同比增长112%,已经占公司第二季度总收入的16%左右。更重要的是,国际业务在第二季度已经实现盈利。

对于上述国际业务表现,李铁铮表示,鉴于国际市场宏观经济形势良好,以及多项国际业务运营指标上取得的进展,等综合考量,公司将2023年全年国际交易量指引上调至77亿元人民币,同比增长约80%。

具体来看,在信也科技最大海外市场——印度尼西亚,今年第二季度,公司在印尼服务的独立借款人数量达到了78.6万的新高,比去年同期增长了22%。

在商业模式上,信也科技不断加强与当地银行金融机构的合作关系,如Bank Permata和华侨银行,以及创新的互联网银行,如Bank Jago和SeaBank等。

财报也披露,第二季度内,65%的印尼当地贷款是由印尼当地合作伙伴提供的,预计到今年年底这一比例将达到80%左右,未来,信也科技将继续对国际市场的融资成本进行优化。

陆金所控股:大幅下调全年贷款增长指标

近日,中国平安旗下的陆金所控股发布的中期业绩公告显示,今年上半年,由于整体交易量及贷款余额持续减少,陆金所控股总收入为193.48亿元,同比下降40.7%;净利润为17.36亿元,同比下降78.9%。截至6月30日,陆金所控股的贷款余额为4264亿元,同比下降35.5%。

同时,陆金所控股已将全年贷款增长从之前约3000亿元,下调至1800亿-2100亿元。

在陆金所控股的业绩发布电话会议中,陆金所控股董事长兼CEO赵荣奭表示,逐步降低业务风险、增加消费金融业务规模,是公司中期战略举措的关键组成部分。

他表示,随着公司贷款模式从信用保证保险模式,逐步向100%使用自有担保公司过度,陆金所控股将专注于经济表现较好的地区业务增长,同时,提高直销渠道的盈利能力,降低贷款风险,但这种策略也将使得公司的短期内贷款增长较为有限。

同时,赵荣奭也表示,对于小微企业主贷款(SBO)板块业务,该业务新增贷款销售的复苏将主要取决于宏观需求的复苏,预计短期内这部分业务不会出现快速的复苏。

乐信:业绩连续五个季度反弹

8月30日,刚刚发布的2023年二季度财务业绩显示,受益于旗下电商与消费信贷业务相互促动和快速增长,乐信二季度实现营收31亿元(人民币,下同),同比增长27%;利润(Non-GAAP EBIT)4.85亿元,同比增长89.7%;交易额639亿元,同比增长30%;管理在贷余额1141亿元,同比增长32%;用户数1.99亿,同比增长11.8%。

这也意味着,从去年二季度开始,乐信业绩开启V型反转,并已连续5个季度实现稳步增长。营收方面,22Q2、22Q3、22Q4、23Q1、23Q2几个季度,乐信营收分别是24亿元、27亿元、30.5亿元、29.83亿元、31亿元;同期,乐信分别录得利润2.6亿元、4.1亿元、4.57亿元、4.38亿元、4.85亿元,同样在稳步上升。

最新发布的财报也显示,2023年下半年,乐信基于对当前市场状况和宏观形势的初步评估,重申年初全年交易额在2450亿元至2550亿元,同比增长20%至25%,预计今年下半年的同比增长率将在个位数至15%之间。

在刚刚结束的电话会议中,乐信董事长兼CEO肖文杰表示,公司连续5个季度稳健增长,盈利能力和现金流都得到大幅改善。基于此,经董事会审议和批准,公司决定开启每半年一次的分红政策,在第三季度,我们将在截至2023年6月30日的六个月内派发每股普通股5.8美元或每股美国存托凭证11.6美元的股息,约占2023年上半年净利润的20%。 以此提高股东价值,同时也代表着我们对公司长期发展的坚实信心。

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